【信贷风险补偿政策】横琴新区创新型中小企业信贷风险补偿专项资金管理办法(试行)及细则

发布日期:2018-06-11

琴新区创新型中小企业信贷风险补偿专项资金管理办法(试行)


第一章  总则

第一条  为加快横琴新区的产业发展,吸引和培育创新型企业,推进新区七大产业的发展,横琴新区管理委员会设立横琴新区创新型中小企业信贷风险补偿专项资金(以下简称风险补偿资金)。为确保风险补偿资金的高效、规范、健康运作,特制定本办法。

第二条  风险补偿资金是信用保障资金,对银行为创新型中小企业贷款所产生的损失进行有限补偿,为创新型中小企业承担有限代偿责任,推动银行加大对创新型中小企业的贷款支持。


第二章  资金管理

第三条  风险补偿资金由横琴新区财政局划拨,根据专项资金的实际使用情况调整资金规模。

第四条  由横琴新区商务局、财政局、横琴金融投资有限公司(以下简称金投公司)、横琴发展有限责任公司共同成立风险补偿资金专项工作小组(以下简称工作小组)。工作小组是风险补偿资金的主管部门,负责风险补偿资金使用最终评审。

第五条  风险补偿资金由金投公司管理运作。金投公司设立横琴创新型中小企业信贷风险补偿资金专户,实行专款专用。区商务局是风险补偿资金的业务指导部门,负责风险补偿资金的业务指导。区财政局负责风险补偿资金的筹集和监督管理。横琴发展有限责任公司负责推荐贷款项目并为企业提供商务服务。


第三章  运作方式

第六条  金投公司与合作银行确定合作关系并签订合作协议,按贷款一定比例向合作银行专用账户存入风险准备金。

第七条  合作银行按照约定对创新型中小企业发放贷款,并参照中国人民银行公布的同期基准利率,结合市场因素合理确定贷款利率水平。

第八条  合作银行应积极联合其他金融服务机构,以“股、债、贷”三位一体服务模式,为企业提供多重金融服务。

第九条  风险补偿资金使用遵循市场运作、风险共担的原则,信贷风险由风险补偿资金、合作银行共同承担。信贷风险补偿最高额度以存入各合作银行专户中风险准备金余额为限。


第四章  支持对象

第十条  风险补偿资金支持符合横琴产业发展方向,具有较强创新性、较高技术水平、较好市场前景和经济社会效益的创新项目产业化,优先支持国家、省、市立项的科技计划项目,以及具有带动能力、对其他企业的发展提供服务和促进作用的平台类企业。重点支持已经认定的高新技术企业、技术先进型服务企业和创新型企业。

第十一条  申请企业须在横琴注册、信誉良好、具有组织实施项目的管理团队、较好的市场前景和一定的经济规模。


第五章  项目推荐和审批

第十二条  项目贷前流程分为三个阶段:贷款项目推荐阶段、合作银行内部审批阶段以及工作小组最终评审阶段。

第十三条  创新型中小企业申请贷款应提交申报书等相关材料,区直各部门、驻岛单位、区属各国企及合作银行等均可推荐优质项目,由金投公司汇总后向合作银行推荐。

第十四条  合作银行按照银行贷款程序对推荐贷款项目进行自主审批,并决定是否发放贷款以及贷款额度、贷款利率和贷款期限。合作银行将其通过内部审批的项目资料、银行审批意见等交予工作小组进行最终评审。

第十五条  金投公司在合作银行贷款审批后,对项目提供风险再评估报告。工作小组依据银行的审批资料及金投公司的风险再评估报告对项目进行评审,并对申请项目拥有否决权。项目评审坚持公开、公平、择优的原则。

第十六条  工作小组评审通过的贷款项目,由金投公司出具《风险补偿资金项目补偿金额承诺确认书》(以下简称《确认书》)。

第十七条  单个贷款项目的贷款额最高不超过500万元,贷款期限不超过2年。单个企业原则上贷款额不超过1000万元。


第六章  项目管理

第十八条  金投公司和合作银行建立信息沟通和管理协调机制,共同做好贷款项目的管理工作。金投公司负责业务的统筹协调和统计分析,合作银行负责对贷款项目的贷后管理,及时提供贷款使用和项目进展情况。

第十九条  借款企业应遵照合同规定,保证贷款使用符合要求,按期还贷付息。

第二十条  借款企业如不能按期还本付息,合作银行应及时通知金投公司,并联合核实借款企业的还贷能力。经工作小组审核后启用风险补偿金代偿,发生的贷款损失根据《确认书》约定的比例在风险补偿金与合作银行间进行分摊,但信贷风险分摊的最高额度以存入各合作银行专户中风险准备金余额为限。

第二十一条  合作银行加强对项目贷款的监管,承担不良项目贷款的追偿责任,减少风险补偿资金损失。

第二十二条  风险补偿资金代偿后,经工作小组审核,在风险补偿资金中核销,并建立核销金额累积台账。

第二十三条  借款企业若有违法违规、弄虚作假或在日常管理中不按管理要求提供完整财务报表、项目进展报告等信息的,合作银行、金投公司有权提前中止和追讨贷款,并保留追究其法律责任的权利。

第二十四条  借款企业如需将注册地迁出横琴新区,应当在办理迁出手续前还清贷款本息。

第二十五条  发生代偿及恶意到期不还款等失信行为的借款企业和其高级管理人员, 列入信用黑名单,不得享受横琴新区的奖励、优惠政策。合作银行根据有关规定记录其企业和企业法定代表人或主要管理者个人的不良信用并依法追偿其欠款。


第七章  附  则

第二十六条  本管理办法由工作小组负责修改和解释。

第二十七条  本管理办法自发布之日起施行,暂行3年。



横琴新区创新型中小企业信贷风险补偿专项资金操作细则


第一章  总  则

第一条  为确保创新型中小企业信贷风险补偿专项资金(以下简称风险补偿资金)的高效、规范运作,更好地服务和扶持横琴新区创新型中小企业的发展,缓解创新型中小企业贷款困难,推进横琴七大产业的发展,依据《横琴新区创新型中小企业信贷风险补偿专项资金管理办法(试行)》(以下简称《办法》),特制定本操作细则。

第二条  风险补偿资金由横琴新区财政局拨款设立,横琴金融投资有限公司(以下简称金投公司)是风险补偿资金的具体实施管理单位,负责做好风险补偿资金管理、统计等工作。金投公司按季度向区财政局、区商务局报送风险补偿资金存放情况、使用情况以及贷款备案情况。


第二章  支持对象

第三条  风险补偿资金是信用保障资金,引导银行加大对符合横琴产业发展方向的创新型中小企业的贷款支持。该资金主要对合作银行为本操作细则项下的创新型中小企业发放的贷款所产生的信贷损失进行有限补偿。

第四条  在横琴设立的银行法人机构或分支机构,认同本办法规定经申请并与金投公司签订合作协议,成为合作银行。

第五条  本操作细则所称创新型中小企业,主要是指:

1.省、市高层次创新创业人才、国家千人计划人才、重大发明专利持有人所创办的企业,经认定的高新技术企业、技术先进型服务企业和创新型企业;

2.符合横琴新区产业发展方向,具有较高的创新性、较高的技术水平、较好的市场前景和经济社会效益的企业;

3.入驻横琴创意谷、粤澳中医药科技产业园的企业;

4.经工作小组认定的其它企业。

第六条  申请风险补偿资金的中小企业,需满足以下条件:

1.企业注册在横琴新区,属于第五条规定的创新型企业;

2.企业最近12个月销售收入在人民币1亿元(含)以下;

3.企业成立1年以上。企业基本度过研发期,具备一定的产业化条件,注册资金到位并确实已经在前期研发中投入。

4.企业上年度销售收入在200万元(含)以上;上年纳税正常;

5.企业的产品已经获得相关部门认证和市场认可。认证是指企业的自主知识产权已经获得专利或取得相关生产批文;市场认可是企业产品获得商标登记,并得到规模企业的订单,企业有可靠的未来现金流入;

6.企业法定代表人与主要股东愿意承担连带担保责任;企业实际控制人信用状况良好;经营团队主要人员相关行业从业年限在3年(含)以上;

7.企业近三年内无违法违规行为,财务数据真实可查。


第三章  资金管理

第七条  风险补偿资金首期规模1亿元。根据风险补偿资金运作情况横琴新区财政局分期增加风险补偿资金的规模。金投公司设立横琴创新型中小企业信贷风险补偿资金专户,实行专款专用。风险补偿资金产生的利息纳入风险补偿资金管理。风险补偿资金每年向金投公司拨付风险补偿资金总额的0.5%用作风险补偿资金的管理运营费用。

第八条  金投公司在各合作银行设立风险准备金专户。各合作银行发放贷款额度原则上不低于风险准备金的8倍,金投公司按比例在该专户中存入对应的风险准备金,按月调整。

第九条  贷款业务结清,金投公司可以逐步从风险准备金专户中取出风险准备金,合作银行应予以协助。对于每笔已还贷的贷款,金投公司有权从风险准备金专户中取出该笔贷款所对应的风险准备金。对于每笔已完成风险补偿的贷款,金投公司可以从风险准备金专户中取出该笔贷款所对应的风险准备金扣除用于实际补偿后的部分。

第十条  对于合作银行向风险准备金专户划入的其事后收回的不良贷款,金投公司有权从风险准备金专户中取出,金投公司取出的风险准备金全部纳入横琴创新型中小企业信贷风险补偿资金专户。


第四章  运作方式

第十一条  金投公司负责汇总贷款申请项目并推荐给合作银行;合作银行负责对推荐项目进行贷款审查;金投公司独立出具项目的风险再评估报告,并提出建议;风险补偿资金专项工作小组(以下简称工作小组)负责对通过合作银行审查的贷款申请项目进行评审并拥有否决权。工作小组可根据项目情况聘请外部专家评审。

第十二条  申请借款企业应通过金投公司指定的平台提交申请。

第十三条  合作银行根据本细则相关要求以及银行贷款的相关规定,自主开展贷前审批,贷款利率根据市场利率情况确定。

第十四条  合作银行应为借款企业提供贷款审批绿色通道服务,简化审批流程,适度降低贷款门槛和担保措施。

第十五条  借款企业及实际控制人的信用情况是贷款立项的重要依据,实际控制人应为该笔贷款提供连带责任保证担保。

第十六条  经工作小组评审通过的贷款项目,由金投公司出具《风险补偿资金项目补偿金额承诺确认书》(以下简称为《确认书》),明确风险补偿比例。

第十七条  合作银行应在收到《确认书》后与借款企业签订借款合同,落实贷款条件及担保措施,在落实贷款审批条件后尽快完成贷款发放,并对贷款资金采用专户管理。

第十八条  本操作细则项下的贷款展期原则上不超过一次,并须经金投公司与合作银行双方书面同意,展期后授信利率及授信条件按合作银行相关规定办理。


第五章  补偿机制

第十九条  合作银行在本操作细则项下贷款项目产生的信贷风险由风险补偿资金及合作银行共同承担。风险补偿资金按《确认书》约定比例承担贷款损失;企业及法定代表人承担相应法律责任。

第二十条  单个贷款项目的贷款额最高不超过500万元,贷款期限不超过2年。单个企业原则上贷款额不超过1000万元。

第二十一条  贷款实行差别化的风险补偿机制,具体风险补偿比例由工作小组制定(见表一),并适时调整。提供公共服务属性的平台服务类项目的企业可适度放宽。

表一:贷款额及风险补偿比例对应表

项目类型 贷款额(万元) 风险补偿比例(以本金金额计算)

A类 贷款额≤100 100%

B类 100<贷款额≤200 90%

C类 200<贷款额≤400 80%

D类 400<贷款额≤500 70%

E类

(平台服务类) - 在同一额度档次内再适度放宽

注:同一项目多笔贷款的,贷款额合并计算。

第二十二条  风险补偿资金对合作银行本操作细则项下每笔贷款发生的信贷损失的风险补偿限额应不高于以下条件中的最低金额:

1.该笔贷款实际放贷金额乘以《确认书》约定的风险补偿比例;

2.该笔贷款实际发生的信贷损失;

3.风险补偿准备金专户余额。

第二十三条  借款企业逾期付息、还贷的,合作银行应于5个工作日内书面通知金投公司,金投公司与合作银行共同对借款企业进行核查。根据核查情况,合作银行可申请启动风险补偿资金代偿程序。

第二十四条  合作银行启动风险补偿资金代偿程序的,应计算发生的信贷损失并向金投公司提交信贷损失补偿申请及相关材料。信贷损失计算以贷款本金为基础。提交的材料包括:

1.信贷损失补偿申请报告。内容包括借款企业的基本情况,不良贷款形成原因以及采取的补救措施,贷款损失额,不良资产后续处置方案等;

2.信贷损失补偿计算表;

3.借款合同、授信报告;

4.其他材料。

金投公司在收到合作银行书面材料后的5个工作日内报工作小组审核。经批准后,金投公司向合作银行从风险补偿资金准备金账户中划出该笔资金,用于补偿信贷损失。

第二十五条  当合作银行本类贷款不良率超过12.5%时,应立即中止本操作细则项下贷款业务。金投公司根据合作银行整改情况报工作小组同意后再行恢复。

第二十六条  当合作银行年度实际发生的风险补偿额超过当年度贷款金额20%时,应立即中止本操作细则项下贷款业务。金投公司根据合作银行整改情况报工作小组同意后再行恢复。

第二十七条  合作银行应承担不良贷款的追偿义务。未经金投公司同意,合作银行不得擅自放弃任何追偿权益。对事后收回的不良贷款,合作银行取得的所有追偿收入扣除追偿该笔贷款损失而支出的相关费用,以及贷款本息后,结余部分为风险补偿专项资金损失的追偿收入。合作银行应在3个工作日内,将资金划入风险准备金专户。


第六章  项目管理

第二十八条  合作银行应于每月10日前向金投公司报送上月贷款统计月报,并按季度、年度提交贷款情况报告。

第二十九条  借款企业发生如下事项,合作银行应于3个工作日内将情况书面通知金投公司。

1.借款企业提前还贷、提前部分还贷;

2.银行认为借款企业不能正常还贷;

3.银行应当通知的其他重要事项。

第三十条  横琴新区商务局、工作小组与合作银行共同建立违约企业黑名单,对黑名单企业、法定代表人或主要管理者给予不良信用记录,限制其申报政府财政补贴和奖励项目以及申报新的贷款项目。工作小组加强与横琴新区工商局的合作,并将借款企业名单定期报送横琴新区工商局。

第三十一条  金投公司、合作银行双方本着合作的精神,建立定期信息交流机制和例会制度。任何一方如知悉已出现或可能出现的授信风险,应将有关信息及时告知另一方,并商议和采取对应措施,以防范化解授信风险,减少损失。


第七章  附  则

第三十二条  本细则由工作小组负责修改和解释。

第三十三条  本细则自发布之日起施行,暂行3年。


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